什么是不定值保險合同

在總的保險合同這一概念中，有兩個相對而言的保險合同，即是定值保險合同和不定值保險合同。由于前者預先確定保險價值，比較利于投保人理解，而后者并不確定保險價值，僅約定保險金額，這讓很多人感到疑惑。那么，到底什么才是不定值保險合同呢？

?不定值保險合同詳解

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不定值保險合同是指保險雙方當事人對保險標的不預先確定其價值，而在保險事故發(fā)生后再估算價值、確定損失的保險合同。僅載明保險金額作為保險事故發(fā)生后的賠償最高限額的保險合同。在實踐中，大多數(shù)財產(chǎn)保險均采用不定值保險合同的形式。

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在不定值保險合同中，保險標的的價值是在保險事故發(fā)生后才進行估算的.，而在保險合同成立至保險事故發(fā)生這段時間內(nèi)，其價值可能發(fā)生變化，這就出現(xiàn)了保險價值的確定標準問題。

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在保險實踐中，通常以市場價格為標準來確定保險價值。保險人的賠償金最高額以保險標的在保險事故發(fā)生時的市場價格為準。在不易用市場價格確定保險價值時，也可用重置成本減折舊的方法或其他的估價方法來確定保險價值。但在不定值保險合同中亦明確保險金額，于保險事故發(fā)生后，以所定的保險金額為最高賠償額，在其范圍內(nèi)對保險標的進行估價確定損失以確定賠償實際支付金額。換句話說損失高于定額的，以定額為限；低于定額的，以實際損失為準。

不定值保險合同的表現(xiàn)形式

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不定值保險合同指的是約定保險金額，但事實上不定值保險合同金額亦有自己的確定方式。

　1、由投保人根據(jù)保險標的的實際價值自行確定；

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2、由當事人雙方根據(jù)保險標的的實際情況協(xié)商確定；

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3、按照投保人會計帳目最近的帳面價值確定。但無論那種方法，保險金額的確定都是以保險標的的價值為基礎的。

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4.不定值保險合同，需要在確定損失比例的.基礎上，再確定事故發(fā)生時的保險標的的實際價值，兩相結合得出保險賠償金額的具體數(shù)字。

與定值保險合同區(qū)別

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定值保險合同和不定值保險合同是相對而言的。定值保險合同和不定值保險合同的劃分僅適用于財產(chǎn)保險合同，而不適用于人身保險合同，因為人身保險合同中沒有什么保險價值。所謂定值保險合同，是指合同雙方當事人在訂立合同時即已確定保險標的的價值，并將其載之于合同當中的保險合同。不定值保險合同是指雙方當事人在訂立合同時不預先確定保險標的的保險價值，僅載明至保險事故發(fā)生后，再行估計其價值而確定其損失的保險合同。

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定值保險合同與不定值保險合同的最大區(qū)別就是在訂立合同時前者預先確定保險價值，而后者并不確定保險價值，僅約定保險金額，而將保險標的'的價值留待保險事故發(fā)生時再估算。由此決定了在保險事故發(fā)生后、確定賠償金額時，定值保險合同只須確定損失比例，而不定值保險合同，不但要確定損失比例，而且要確定事故發(fā)生時保險標的的實際價值，以實際價值作為保險賠償金額的計算依據(jù)。

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